Większość ubezpieczycieli na polskim rynku nie sprzedaje samodzielnych polis na pojedyncze dzieła sztuki czy antyki. Takie unikatowe przedmioty ubezpiecza się przeważnie jako rozszerzenie (mienie specjalne) w ramach klasycznej polisy domu lub mieszkania. Aby ochrona była skuteczna, musisz bezwzględnie zadbać o następujące elementy:
Spis treści
1. Wycena i dokumentacja:
- Certyfikaty autentyczności: Wydane przez renomowane domy aukcyjne, galerie lub niezależnych ekspertów (szczególnie przy dziełach sztuki).
- Wycena rzeczoznawcy: Aktualna opinia certyfikowanego eksperta z danej dziedziny. Pamiętaj, że ceny na rynku antyków czy sztuki się zmieniają, więc wycena nie powinna być starsza niż 2–3 lata.
- Dowody zakupu: Faktury VAT lub paragony. Jeśli kupiłeś przedmiot od osoby prywatnej, umowa kupna-sprzedaży z potwierdzeniem opłacenia podatku PCC.
- Dokumentacja fotograficzna: Szczegółowe zdjęcia przedmiotu z bliska, uwzględniające sygnatury, numery seryjne oraz stan zachowania.
2. Klauzula wartości stałej vs. Rynkowej:
Zwróć uwagę, czy ubezpieczasz przedmiot na „wartość stałą” (ustaloną w dniu podpisania umowy na podstawie wyceny), czy na „wartość rynkową” z dnia szkody. Przy unikalnych przedmiotach wartość rynkowa bywa płynna i trudna do ustalenia po tym, jak przedmiot np. spłonął. Wartość stała daje pewność, ile dokładnie otrzymasz.
3. Wymagania przeciwkradzieżowe:
Zwykły zamek w drzwiach nie wystarczy. Najczęściej są to:
- Drzwi i zamki z certyfikatem,
- Rolety i szyby antywłamaniowe,
- System alarmowy- Podłączony do całodobowej grupy interwencyjnej (Monitorowanie/Agencja Ochrony),
- Sejfy i kasetki,
4. Limity odpowiedzialności i All Risks
Standardowe polisy domowe mają sztywne limity (np. przedmioty wartościowe mogą być chronione tylko do 10% lub 20% całkowitej sumy ubezpieczenia ruchomości domowych). Aby ubezpieczyć drogi przedmiot, musisz podnieść ten limit indywidualnie. Dodatkowo, przy rzeczach nietypowych zawsze wybieraj wariant „All Risks” (od ryzyk wszystkich). Klasyczna polisa chroni przed ogniem czy zalaniem, ale All Risks zadziała również wtedy, gdy np. pies niechcący przewróci i bezpowrotnie zniszczy wiekową, cenną rzeźbę.
